Investissement Résidences étudiantes

Crédit :

  • Investissement immobilier : 230 000 €
  • Frais d’acte : 17 250 €
  • Financement : Crédit amortissable de 247 250 à 1.70% sur 25 ans
  • Mensualité de remboursement : 1012 €

Loyer :

  • Loyer mensuel brut : 824 €
  • Charges : 0 €
  • Taxe foncière annuelle : 1236 €

Loyer mensuels nets de charges et impôts :

A savoir : Avec le statut de LMNP, l’investisseur peut amortir le bien sur ces revenus imposés. Sur 20 ans, l’amortissement est de 10363 euros par an soit 8635 euros par mois, et permet donc de réduire les revenus imposables à zéro

  • Loyers mensuels nets de charges et d’impôt (taxe foncière) :721 €

Effort d’épargne pour payer les mensualités de crédit

  • Effort d’épargne mensuelle = Mensualités – revenus locatifs nets d’impôts et de charges
  • Effort d’épargne mensuelle pendant 20 ans : 291 euros

Pour ce projet, il  va donc devoir sortir 291 euros d’épargne mensuelle en moyenne (ses loyers nets ne permettent donc pas totalement de payer la mensualité)

Revente au bout de 15 ans et TRI:

A savoir : le TRI représente le rendement réel de l’épargne investie (ici la somme des efforts d’épargne mensuels) pour arriver au capital final (prix de vente – capital restant dû). On considère qu’une revente à 15 ans se fait sans plus ou moins value

 

  • Vente du bien : 230 000 €
  • Capital restant dû : 121 788 €
  • Capital net de 108 212 € . TRI de 8.76%

 

En épargnant 303 euros chaque mois dans son projet, il dispose au bout de 15 ans d’un capital de 108 212 €, ce qui lui donne un taux de rendement interne de 8.76%

Au final, l’investissement en LMNP en résidences étudiantes est financièrement plus intéressant que l’investissement Pinel. En effet, même s’il ne procure pas de réduction d’impôt, le fait de ne pas payer d’impôt sur les revenus perçus pendant 20 ans permet de rembourser une plus grande partie de la mensualité, et de partir sur un investissement plus élevé, avec effet de levier plus fort.